Zakaj imam dva različna datuma možne upokojitve

Odgovor je sicer lahko zelo preprost in kratek, določene osebne okoliščine lahko uveljavlja zgolj zavarovanec sam, pa vendarle kaže spregovoriti v nadaljevanju »malce bolj v globino«.

Pri uveljavljanju pravic iz obveznega zavarovanja, se upoštevajo pokojninska doba, plača ter druga dejstva, ki vplivajo na pridobitev in odmero pravic po podatkih iz matične evidence o zavarovancih in uživalcih pravic iz pokojninskega in invalidskega zavarovanja (v nadaljnjem besedilu: matična evidenca). Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje (v nadaljevanju ZPIZ) namreč vodi za vsakega zavarovanca, ki je vključen v obvezno zavarovanje, informativno osebno evidenco obveznega zavarovanja. Takšna info osebna evidenca vsebuje podatke o osnovah, od katerih so bili plačani prispevki, o obračunanih prispevkih po posameznih letih, o plačilu prispevkov po posameznih letih ter o obdobju zavarovanja.

Komu sploh in kdaj ZPIZ posreduje izračun?

Iz tako zbranih podatkov v matični evidenci ZPIZ na podlagi 140. člena Zakona o pokojninskem in invalidskem zavarovanju, ZPIZ-2, posreduje po uradni dolžnosti zavarovancu, ki v koledarskem letu dopolni 58 let starosti, informacijo o pričakovanem datumu in o pričakovani višini njegove predčasne oziroma starostne pokojnine, na podlagi meril, ki jih predpiše minister, pristojen za delo. V ta namen je resorno ministrstvo leta 2014 tudi sprejelo ustrezen podzakonski akt in sicer Pravilnik o posredovanju informacije o pričakovani višini predčasne oziroma starostne pokojnine.

V praksi občasno zasledim negodovanje kakega zavarovanca češ že pred par meseci sem dopolnil starost 58 let, pa mi ZPIZ še vedno ni posredoval informativnega izračuna o možnem datumu upokojitve. To ni nič v nasprotju s predpisi, saj zakon ne nalaga posredovanja tovrstnega izračuna neposredno ob dopolnitvi starosti 58 let, ampak enkrat v letu, ko zavarovanec dopolni takšno starost 58 let, kar pomeni, da tak izračun lahko zavarovanec dobi tudi par mesecev pred rojstnim dnem, kot tudi par mesecev kasneje. Tega izračuna po uradni dolžnosti pa ZPIZ kljub vsemu ne pošlje tistemu zavarovancu, ki je že sam kdaj prej zaprosil za informativni izračun. Prav tako se ne posreduje uživalcem izplačila dela pokojnine, uživalcem delne pokojnine po 40. členu ZPIZ-2 kot tudi ne uživalcem sorazmernega dela pokojnine po 116. členu ZPIZ-2 (reaktivacija).

Na podlagi zgoraj omenjenih meril ZPIZ pošlje informacijo o pričakovanem datumu in višini starostne oziroma predčasne pokojnine tudi na zahtevo zavarovanca, če le-ta poda ustrezno vlogo.

Tako en kot drugi izračun sta, kot to izhaja že iz besede same, zgolj informativne narave. Izračuna sta narejena ob predpostavki, da bo zavarovanec ves čas do izpolnitve pogojev za pridobitev starostne oziroma predčasne pokojnine neprekinjeno in v enakem obsegu vključen v pokojninsko zavarovanje. Seveda informativni izračun tudi ni relevanten, če se v vmesnem času spremenijo zakonske določbe, ki določajo osnovne pogoje zahtevane upokojitvene starosti ali pokojninske dobe. Če je med prejemom informativnega izračuna in predvidenim datumom upokojitve daljše obdobje, se je vsekakor smiselno pred dejanskim postopkom upokojevanja še enkrat pozanimati ali so izpolnjeni vsi takrat veljavni pogoji. ZPIZ ima v tem dopisu navedeno tudi ustrezno »varovalko«, saj vedno navedejo, da je posredovani izračun zgolj informativne narave in ga ni možno uporabiti v postopkih uveljavljanja pravic iz obveznega pokojninskega in invalidskega zavarovanja.

Zakaj torej sploh lahko prihaja pri izračunih možne upokojitve do različnih datumov?
V informativnem izračunu, ki ga ZPIZ pošlje po uradni dolžnosti, se možen datum upokojitve določi le na podlagi podatkov iz matične evidence o dopolnjeni pokojninski dobi in dopolnjeni starosti kot tudi na podlagi podatka o vstopu v zavarovanje pred 18. letom starosti zavarovanca.

ZPIZ v info izračunu, ki ga zavarovancu posreduje po uradni dolžnosti ne more upoštevati osebnih okoliščin, ki so zgolj v domeni zavarovanca, torej obdobje služenja vojaškega roka in otroci.

V primeru, da ima zavarovanec (M ali Ž)  izpolnjen pogoj 40 let pokojninske dobe brez dokupa, nima pa še zahtevane starosti 60 let, lahko do določene mere na svojo zahtevo uveljavlja znižanje zahtevane upokojitvene starosti, sklicujoč se pri tem na zakonsko določene osebne okoliščine, in sicer na otroke ter služenje obveznega vojaškega roka. Toda tudi ti dve osebni okoliščini ne prideta v poštev v vseh primerih.

Dejstvo je, da morata biti za upokojitev hkrati izpolnjena oba pogoja, zato vedno ni možno upoštevati znižanj starosti v celoti, v kolikor zavarovanec nima hkrati tudi dovolj pokojninske dobe brez dokupa. V primeru, da ima zavarovanec prej izpolnjen starostni pogoj, je kljub obstoju osebnih okoliščin brezpredmetno uveljavljati znižanje upokojitvene starosti, saj mora tako ali tako počakati do dneva, ko bo imel dopolnjene dovolj pokojninske dobe brez dokupa. Tudi zato se večkrat kak zavarovanec po nepotrebnem počuti prikrajšanega, češ zakaj mi pri izračunu niso hoteli upoštevati npr. obdobja služenja vojaškega roka ali pa so ga le deloma kot tudi zakaj pri izračunu niso upoštevali vseh otrok. V primeru, da bi mu teoretično upoštevali v celoti za zniževanje upokojitvene starosti, bi zavarovancu namreč manjkala zahtevana pokojninska doba in se seveda ne bi mogel upokojiti.

Kako sploh lahko na ZPIZ-u pridobimo tovrstne informacije o datumu upokojitve in višini pokojnine?
Možnosti so različne, saj je vlogo mogoče podati preko storitve eVloge ZA VSE, brez kvalificiranega digitalnega potrdila, elektronsko prek sistema Moj eZPIZ s kvalificiranim digitalnim potrdilom, osebno na območni enoti ZPIZ-a ali njihovi centrali, seveda pa prav tako tudi še na klasičen način, da zavarovanec fizično izpolnjen obrazec pošlje po pošti.

Ali in kako si lahko sami pripravimo izračun?
Pogoje za starostno pokojnino lahko izračunate tudi sami s storitvijo splošni informativni pokojninski kalkulator. Na ta način si lahko sami z ročnim vnosom podatkov dokaj hitro naredite  informativni izračun datuma izpolnjevanja pogojev za pridobitev pravice do starostne oziroma predčasne pokojnine ter izračun predvidene višine pokojnine.

Še bolj pa priporočam uporabo osebnega informativnega pokojninskega kalkulatorja Za ta namen je potrebna predhodna registracija na portalu Moj eZPIZ in posedovanje digitalnega potrdila ali EU/SI-PASS, s čemer lahko naredite izračun na podlagi podatkov, ki jih zavod hrani v matični evidenci zavarovancev, kar pomeni, da je tak izračun še najbolj realen odraz dejanskega stanja posameznega zavarovanca.

Na spletnih straneh ZPIZ-a https://www.zpiz.si,  je moč najti še veliko drugih uporabnih napotkov, zato vsekakor priporočam ogled le-teh.